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ECAI - External Credit Assessment Institution

Il Comitato di Basilea ha sviluppato un procedimento per la valutazione delle "External Credit Assessment Institutions (ECAIs)" per stabilire se le banche ne possano utilizzare i ratings per stabilire il loro livello minimo di capitali.
Le ECAI sono Agenzia di Rating sul rischio di credito che operano nei confronti di qualsiasi cliente bancario, dagli Stati sovrani, fino al richiedente il mutuo per la casa o per l'auto.
Di seguito riportiamo i sei criteri generali che una ECAI deve possedere per soddisfare la valutazione da supervisore che i suoi ratings debbono avere per poter essere usati nel determinare le necessita' minime di capitali delle banche:
- Obiettivita'
- Indipendenza
- Accesso internazionale trasparente sulle valutazioni e sulla metodologia usata per stabilirli
- Evidenza delle metodologie di valutazione e degli aspetti essenziali che possano portare ad una revisione del rating.
- Risorse adeguate
- Credibilita'
Dal momento che molte ECAI potrebbero anche non essere attualmente in grado di rispettare tali criteri, il Comitato di Basilea si augura che queste facciano ogni sforzo per rispondere a tali requisiti.
L'uso di valutazioni esterne come strumento di ponderazione del rischio per le necessita' di capitali delle banche crea certamente un nuovo mercato ed una nuova predisposizione ai rapporti bancari delle non solo delle imprese imprese, ma di qualsiasi operatore mutuante.
E' da ritenere, comunque, che le banche vogliano che i loro clienti abbiano queste valutazioni in quanto essenziali anche per verificare la forza e l'affidabilita' della banca stessa, nonche' la sua capacita' di controlli adeguati ed al tasso degli interessi sui prestiti erogati.
E', inoltre, nell'interesse stesso dei clienti piu' affidabili richiere la valutazione del rischio, in quanto una buona valutazione porta senza dubbio ad un minore costo del denaro.
Il CEBS (Committe of European Bank Supervisors) con sede a Londra e' l'organismo di controllo che coordina e prescrive la corrispondenza dei requisiti delle ECAI con il dettato normativo.
Per ulteriori informazioni sul funzionamento mondiale delle ECAI si riporta alla lettera inviata dalla Association of Financial Professionals alla FED ed al Comitato di Basilea.
Ci preme, infine, enfatizzare come il rating sul creditonon sia un requisito obbligatorio ne' per le banche, ne' per i clienti, ma come questi sia estremamente utile per entrambi per verificare l'attendibilita' reciproca. Nel mercato internazionale una banca che non valuti il rischio di credito dei suoi clienti ha ormai poca o nulla affidabilita', mentre una impresa che si doti di rating di rischio assume maggiore trasparenza, quindi maggiore affidabilita' in tutte le sue operazioni, dai rapporti con i fornitori a quelli con i finanziatori.
Al momento che Stati che adersicono al Nuovo Accordo sui Capitali di Basilea sono:
Canada, Belgio, Francia, Germania, Giappone, Italia, Lussemburgo, Olanda, Svezia, Svizzera, Stati Uniti, Regno Unito.
Per un rapporto dettagliato ed una indagine negli Stati Uniti sulle agenzie di ratings, Cfr. Rating Agencies Survey della Association for Financial Professionals.

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